保険業界の送金シーン
INSURANCE契約変更・解約にともなう返金（最も多いケース）
- 年度途中の解約（解約返戻金） — 自動車保険や火災保険など、車の手放しや引っ越しにともない年度途中で解約された際の日割り・月割り精算金の返金。契約者が「いつ振り込まれるのか」と気になる最重要タッチポイント。スピード対応で満足度が大きく変わります。
- 重複加入や過誤払いの返金 — 契約内容の変更手続きのタイムラグなどで、保険料を多くもらいすぎてしまった場合の返金。規制対応が必要で、適切な返金・記録が求められます。
- クーリングオフ — 契約成立直後の申し込み撤回にともなう、既払込保険料の全額返金。法定期間内での対応が必須で、遅延は信用低下につながります。
保険金・給付金の支払い（スピードが求められるケース）
- 医療保険・がん保険の給付金 — 入院・手術・通院にともなう給付金の支払い。契約者は「給付金でいつ補填されるのか」を気にしているため、迅速な振込が顧客満足度に直結します。
- お祝い金・生存給付金 — 学資保険の満期や、定期保険の無事故給付金など、一定期間ごとに発生する定額の支払い。スケジュール送金で自動化できれば、手作業ゼロ。
- 自動車保険の対物・対人賠償 — 事故解決時に、被害者や修理工場へ支払う賠償金。複数の受取人・口座への送金が並行して発生し、管理負荷が大きい。
- 小口の請求（火災保険・ペット保険） — 「台風で窓ガラスが割れた」「ペットが通院した」といった、数千円〜数万円単位の頻繁に発生する小口送金。件数が多いため、自動化のメリットが大きい。